퇴직연금 DB→DC 변환기

아마 누군가 이 글을 읽는다면 관심이 있으신 분일 테고... 그럼 DC/DB형의 차이는 

나 말고 훨씬 더 전문적이고 완벽하게 포스팅 해주신 분이 수천명쯤 계실 테니 이미 알고 계실 것 같다. 

그럼 내가 왜 DC로 변환 했는지를 생각해보면...

 

• 기본급보다 개인상여 같은게 더 높은 회사 연봉 구조
• 초봉이 비교적 높은 수준이었던 것에 비해 더디게 오르는 연봉 (직급에 따른 상승이 거의 없음)
• 정년까지 회사 다닐 마음 없을 無
• 내가 한번 제대로(?) 운영해보고 싶음 : 보니까 대략 2% 정도 되던데 (DB형이) 설마.....^^;;;  

상기의 이유로 1년 내도록 고민하다가 올해 막차 타고 신청 했는데 회사마다도 운영 규정이 많이 다르고,

정착이 안된 곳도 많아서 아마 인터넷에도 기본적인 이론만 많고 실제 사례 같은게 없는 것 같았다. 

 

아래는 퇴직금 담당자 및 지정증권사 (내 경우 삼성증권)과 확인 한 바를 정리한 내용이다. 

회사마다 다르고 DC형이 한국 들어와서 제대로 아직 정착이 안돼서 왠지 증권사 마다도 다를 것 같다.. 

 

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1. DC형으로 전환 요청 시 증권사 지정

   - 원래 사용하던 증권사가 있으면, 특히 IRP 계좌가 원래 있었으면 쓰던 증권사 쓰는게 좋을 듯

2. 증권사 지정하면 담당자한테 연락이 옴. 모르는게 있으면 이때 추가로 질의 가능.

3. 회사→지정 증권사로 본인의 인적 정보가 넘어가고 이를 토대로 증권사에서 DC형 퇴직연금 계좌를 한 개 생성해줌   - 이 때 놀라웠던 게 원래 가지고 있던 IRP가 아니고 따로 계좌를 하나 새로 파준다는거...

 4. 회사에서 DC 계좌에다 현재까지의 퇴직금을 입금 (날짜 확인 필요)+ 이후 매년 말일에 연 1회 회사 부담금을 입금

   - 물어봐 놓고 나중에 신청해서 날짜는 아래 날짜와 좀 달라지겠지만.. 뽀인트는 회사마다 다르니까 HR팀에

    반드시 확인을 해보고 진행해야 한다는 것!!!

   - 주변에 보니까 매 월 넣어주는 바지런한 회사도 있는 것 같았다. 

   - 그리고 퇴직금 계산은 정말 another world 의 복잡함이었는데 여하간 "선택적 복리후생"은 안들어 감..ㅠㅠ

 

-- HR팀 답변 인용--

몇가지 말씀 드리면 당사의 경우 DC부담금이 1~12월 기준이 아닌

전년도 10.01~ 당해년도 9.30 로 정산하여 12.31일에 불입 됩니다.

 

- 최초 전환 시  : 퇴직금 기산일 ~ 2021.10.31 > 11.30 불입

- 향후 불입 시  : 2021.11.01 ~ 2022.09.30 > 2022.12.31 불입  

 

연간 임금총액은 연봉 계가 아닌 평균임금 총액입니다.

-평균임금 항목 : 기본급, 고정오티, 개평, 현장수당, 직책수당 등

 

5. 이후 운용은 본인 마음대로 가능. IRP와 거의 동일하므로 검색 (금액, 비중, 상품 등… 자세한 내용은 PB한테 들으면 될 듯)

6. 추후 퇴직시 DC 계좌에서 운용되던 돈은 IRP 계좌로 이관

   - 이때 같은 증권사에 있으면 가지고있던 상품/금액 똑같이 이동되는게 메리트! 은근 귀찮다..

   - 퇴직금에 대한 퇴직소득세가 퇴직 당시에 확정이 되지만 (퇴직소득세율은 사람마다 천차만별이므로 각자 계산..),

ex) 퇴직금 천만원에 세금 백만원이라고 치면,  IRP로 받으면 일단 피같은 세금 안 떼고 천만원 고대로 다 받음.

    이후 퇴직연금 받기 전에 중도 출금하게 되면, 이때 30% 할인해줘서 70만원만 떼어 감. 

    만약에 중도출금 안하고 55세 이후에 퇴직연금으로 개시하면 3.3~5.5%의 저 세율로 과세됨. 과세이연 효과 발생!

7. 기본적으로 본인의 현재 연봉이 앞으로 많이 높아질 것 같지 않다 or  오히려 줄어들거같다 or 내가 더 운용 잘하겄다

   싶은 시점에 DC형으로 전환하면 좋지 않을까 싶다. 

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일단  11/30일에 신청은 해놓고 출장을 다녀왔는데 아직 아무 소식이 없다...

12/10일까지가 신청 마감이었으니까 그때까지 한 번 차분히 기다려보고 이후에 어떻게 되는 건지 확인해봐야지.

들어오고 나면 이 후 부터 어디에 어떻게 배분할 건지 수익율이 대체로 어느정도 인지 monthly basis로 기록해보고 싶다.

내 작고 소중한 퇴직연금... 얼른 내 손에 들어왔으면!